Denk ook aan uw eigen pensioen

Als ondernemer met personeel kan het zijn dat u de pensioenregeling verplicht heeft ondergebracht bij een pensioenfonds (ruim 80% van de werknemers in Nederland zitten bij een verplicht gesteld pensioenfonds). Of dat u de vrijheid had (en nog steeds heeft) een eigen pensioenregeling aan te bieden. Helaas vergeet de ondernemer vaak zichzelf. De tijd dat uw zaak altijd genoeg opbracht om vervolgens met de opbrengst te kunnen genieten van een financieel goede oude dag is voorbij. De tijden zijn onzekerder en de veranderingen van waardeontwikkelingen zijn minder dan voorheen te voorspellen. Wat dan?

Het begint met een plan

Wat wilt u en hoeveel heeft u al? Stel, u heeft altijd in Nederland gewoond en bent ook van plan dat te blijven doen. Dan krijgt u vanaf AOW-leeftijd een AOW-uitkering van ongeveer € 1.000 per maand (netto). Daarnaast ziet u in het pensioenregister (www.mijnpensioenoverzicht.nl) dat u in het verleden bij een werkgever € 500 per maand aan pensioen hebt opgebouwd. Bij elkaar € 1.500. U wilt echter een netto inkomen van € 3.000 per maand vanaf pensioendatum. Hoeveel moet u dan bij elkaar sparen of beleggen om het gewenste resultaat te bereiken? Dat is de vraag en dan nu het antwoord: als u minimaal tien jaar van pensioen wil genieten moet u € 1.500 maal 120 maanden bij elkaar sparen. Dat is € 180.000. Als u langer op hetzelfde niveau wil leven is het meer. “Dat is een groot bedrag!” dat klopt pensioen is kostbaar.

Hoeveel tijd heeft u nog om te sparen/beleggen?

Vervolgens gaat het erom hoeveel tijd u nog heeft om te sparen. Hoe langer, hoe lager het opzij te zetten bedrag. Als u € 180.000 bij elkaar wil sparen kost dat jaarlijks € 4.500 als u nog 40 opbouwjaren voor de boeg heeft. Bij 20 jaar is het te sparen bedrag al snel € 9.000 per jaar. “Er wordt toch rendement met mijn geld behaald, dan kan de jaarlijkse inleg toch omlaag?” Als het goed is wordt er inderdaad rendement behaald echter inflatie, belastingen enz. snoepen dat ook weer geheel of volledig weg. Tip: Om de drie jaar de vooruitgang monitoren en waar nodig de strategie aanpassen.

Sparen, beleggen, lijfrente, pensioen, hypotheek aflossen enz

Stel, u weet welk bedrag u wilt gaan beleggen, of u begint lager maar u begint in ieder geval. De eerste stappen worden gezet. Neem voor onafhankelijk pensioenadvies contact op met Pensioenlogica. De vervolgvraag is in welke vorm u vermogen wilt gaan opbouwen. Of u bruto (pensioen of een lijfrente) of zonder belastingvoordeel gaat sparen hangt af van meerdere factoren. Als ik op het internet de zoekterm ‘pensioensparen voor ondernemers’ intik krijg ik bijna altijd een lijfrenterekening als oplossing gepresenteerd. Helaas is dat een standaard antwoord die niet voor iedereen de beste oplossing biedt. Bepaal daarom eerst altijd welk vermogen u nodig heeft en kijk daarna welke investeringsmethode(n) het beste bij u past. Voor sommigen is een investering in het eigen bedrijf na deze pensioenanalyse misschien wel niet zo’n slechte keuze. Een denkrichting die u niet vaak zult horen. Vaak hebben adviseurs belang bij het verkopen van producten. Pensioenlogica verkoopt alleen plannen en praktische pensioenoplossingen. Geen producten. Het gaat om het beste advies waarbij de klant alleen centraal kan staan als er geen andere belangen spelen.